北京恒昌公司恒慧融：个人投资理财现状分析

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我国个人投资理财业务的发展速度可以说是惊人的，主要表现在以下几个方面：规模不断扩大，收益率不断上升，市场竞争激烈。

而个人投资理财也存在这样的问题：

1.营销模式滞后，宣传力度不足。目前个人投资理财业务的主要营销渠道是营业网点，主要依靠有形的网店来扩大市场份额。但由于地域和时间的限制，客户暂时无法享受到全程服务。

2.产品同质化强，导致差异化和个性化严重不足。如今，商业个人金融服务的市场细分已经变得单一，大多数金融产品都集中在个人信用、信息服务、代收代付等基础上。其模式非常容易模仿，导致商家很难有自己独特的优势和发展特色。

3.机构设置有问题。个人投资理财业务可以说是为客户提供一站式服务的新型综合服务业务。个人投资业务要想顺利开展，需要对前端和后端业务进行整合。但目前国内商业机构的设置汇总，个人金融服务的工作通常归于个人业务部。

4.缺乏高素质的综合财务管理人才，不能满足未来发展的需要。目前个人金融服务人员大多是从事传统业务的前员工。他们可能对证券、保险等专业知识了解不多，自然也就很少有专家能为客户提供全面的理财规划建议。可以说很难满足目标客户的综合理财需求，会阻碍个人理财的发展。